Sposób na szybką gotówkę: chwilówka?

Reklamy kredytów gotówkowych sprawiają, że wydają się one szybkim, łatwym i nie pozbawionym sensu sposobem na zdobycie pieniędzy, gdy masz finansowe kłopoty. Mówią ci, że otrzymanie 100 zł jest tak łatwe, jak pokazanie ostatniego odcinka wypłaty, kopii prawa jazdy i czeku. Nie mówią ci, że dla wielu ludzi, spłacanie tego 100 zł może skończyć się miesiącami, a nawet latami i kosztować tysiące złotych, zanim uda się spłacić.

Jak działają pożyczki chwilówki?

Powiedzmy, że musisz pożyczyć 100 zł do następnej wypłaty. Znalazł się pożyczkodawca, wystawiasz czek po terminie na kwotę pożyczki plus opłatę. Kredytodawcy obliczają opłaty za dzień wypłaty na jeden z dwóch sposobów: jako procent kwoty pożyczonej, np. 10%, lub jako ustalona kwota za pożyczone 1 zł, np. 15 zł za każde pożyczone 100 zł.

Po napisaniu czeku pożyczkodawca daje gotówkę lub automatycznie wpłaca pożyczkę na twoje konto czekowe. Następnie, w dniu wypłaty pożyczkodawca kasuje czek, chyba że przedłużysz pożyczkę. Przedłużenie pożyczki kosztuje kolejną opłatę i pozwala utrzymać pożyczkę przez kolejny okres. Za każde obciążenie pożyczki pobierana jest opłata.

Jaki jest koszt pożyczki chwilówki?

Ustawa o użyczaniu wymaga, aby wszyscy kredytodawcy, w tym kredytodawcy pożyczek internetowych, ujawniali koszty pożyczki na piśmie przed podpisaniem umowy o zaciągnięciu pożyczki. Muszą przekazać ci te informacje w zakresie opłaty finansowej i rocznej stopy procentowej (rocznej stopy procentowej). Nawet po przeczytaniu tych informacji możesz nie zrozumieć, jak naprawdę są drogie pożyczki do wypłaty.

Na przykład, jeden pożyczkodawca pobiera 17,50 zł za 100 zł pożyczonych. Na 10-dniową pożyczkę Twoja efektywna roczna stopa oprocentowania wynosi prawie 640%! To 15 razy więcej niż niektóre z najdroższych stawek kart kredytowych. Jeśli wykupisz 14-dniową pożyczkę w wysokości 300 zł i nie będziesz mógł jej spłacić przez 2 miesiące, w efekcie zapłacisz 210 zł w opłatach za dzień wypłaty. Ten sam scenariusz z kartą kredytową spowodowałby mniej niż połowę opłat, nawet jeśli skończyłoby się z opóźnieniem.

Według raportu typowy pożyczający chwilówki kończy na spłacie 793 zł odsetek z pożyczki w wysokości 325 zł. Ten pożyczkodawca nie pobiera tak wysokiej opłaty z góry. Zamiast tego pożyczkobiorca płaci tę kwotę przez pewien okres czasu, stale przekazując pożyczkę.

Pożyczkobiorcy często zaciągają nowe pożyczki na spłatę starych pożyczek i ostatecznie płacą tysiącami za coś, co zaczynało się od kilkuset złotych długu.

W kółko statystyki pokazują, że firmy, które oferują takie chwilówki często starają się wykorzystać słabych konsumentów. Na przedmieściach wyższej metropolii w mieście rzadko można znaleźć takich kredytodawców, gdzie kredytobiorcy mogą sobie pozwolić na spłatę pożyczek. Zamiast tego znajdziesz punkty kredytowe w biednych dzielnicach miasta.

Alternatywy dla pożyczek

Nie byłoby słuszne odrzucanie pożyczek chwilówek bez podawania alternatyw. Inną opcją może być mała pożyczka z Twojego banku lub unii kredytowej, wypłata zaliczki z karty kredytowej (biorąc pod uwagę najlepsze na dany moment stawki i opłaty), mała pożyczka od członka rodziny lub przyjaciela, zaliczka płatna od pracodawcy, trudny plan spłat od wierzycieli.

Polecamy też doradztwo w zakresie kredytów konsumenckich oraz programy nadzwyczajnych trudności finansowych, które są zazwyczaj oferowane przez państwo lub miejski dział zasobów ludzkich. Wystarczy się tylko nieco na ten temat zorientować, by wiedzieć jak uzyskać tego rodzaju pomoc dla siebie.