O czym pamiętać, biorąc kredyt hipoteczny?

Nie da się ukryć, że dla wielu z nas najważniejszym życiowym celem i marzeniem jest kupno domu lub mieszkania i wprowadzenie się do niego. Problem polega na tym, że ceny nieruchomości z roku na rok rosną, zwłaszcza w dogodnej lokalizacji, nasze pensje wręcz przeciwnie, a kupno mieszkania jest dużo trudniejsze niż jeszcze dziesięć czy dwadzieścia lat temu, nie mówiąc już o okresie PRL. Dlatego dla wielu ludzi, zwłaszcza młodych, niemal niewykonalne jest zamieszkanie w swoich czterech kątach. Muszą przez całe życie wynajmować mieszkanie i liczyć się z częstymi przeprowadzkami oraz kompletnym brakiem stabilizacji. Jest jednak pewna możliwość, która pozwala na dorobienie się własnego lokum, w którym spędzimy resztę życia. Ta opcja to kredyty hipoteczne oferowane przez niemal każdy bank - i mowa tu o firmach tego typu, które trzymają się dumnie na rynku od wielu lat, ale również o tych, które dopiero raczkują w branży finansowej. W każdym razie jest to opcja bardzo ciekawa dla osób, których nie stać na pokrycie pełnych kosztów kupna domu czy mieszkania. Nie znaczy to jednak, że każdy może otrzymać taki kredyt. Jakie warunki trzeba spełnić? Cóż, przede wszystkim należy mieć pełną zdolność kredytową, a więc stałe źródło zarobków, które zostanie udowodnione umową o pracę lub zaświadczeniem od pracodawcy. Kredyty gotówkowe co prawda można, pod pewnymi warunkami, zaciągnąć w oparciu na umowę o dzieło lub umowę zlecenie, jednak kredyty hipoteczne są zupełnie niemożliwe do zaciągnięcia przez osoby pracujące na podstawie umów cywilnych. Ponadto istotna jest nasza historia kredytowa. Jeśli w przeszłości mieliśmy problem ze spłatą poszczególnych rat dowolnego zobowiązania finansowego, na przykład pożyczki albo kupionego na raty sprzętu AGD, najprawdopodobniej będziemy musieli pożegnać się z marzeniami dotyczącymi zaciągnięcia kredytu hipotecznego - niestety, ale żaden bank nie zdecyduje się na współpracę z nami, jeśli nasza przeszłość kredytowa nie będzie jak najbardziej nieskazitelna.

Kolejna kwestia, o której niezaprzeczalne warto wiedzieć, to wkład własny. Żaden bank nie udzieli nam kredytu hipotecznego, jeśli nie będziemy dysponować pewną kwotą, którą włożymy w zakup mieszkania lub domu. Najczęściej jest to około dwudziestu procent i banki bardzo rzadko i niechętnie przystają na niższe propozycje. Słowem - powinniśmy, zanim udamy się do banku celem zaciągnięcia kredytu hipotecznego, mieć pewność, że dysponujemy tymi kilkudziesięcioma tysiącami złotych. Bez tego ani rusz! Co ciekawe, banki bardzo chętnie przystają na oferty, gdzie wkład własny wynosi nawet trzydzieści lub czterdzieści procent. Jest to opłacalne także dla potencjalnego kredytobiorcy, bowiem wedle prostej zależności ostateczny koszt kredytu jest wtedy o wiele, wiele mniejszy. Jeśli chodzi o koszty kredytu, to najbardziej opłacalne jest przystanie na ofertę, w której oprocentowanie poszczególnych rat wynosi od dwóch do pięciu procent. Wyższe oprocentowanie jest kompletnie nieopłacalne, a godzenie się na tak pokaźne zobowiązanie finansowe - zbyt ryzykowne. Bo nie da się ukryć, że kredyty hipoteczne to naprawdę poważne zobowiązanie, które może obciążyć nasz budżet na wiele, wiele lat. Należy zatem być bardzo rozważnym, przebierając wśród licznych ofert, jakie oferują nam banki, aby nie wpakować się w kłopoty finansowe. Możemy żałować nierozważnie podjętej decyzji, zatem rozsądek, rozwaga i chłodna głowa są w tej sytuacji niezbędne. Pamiętajmy, że chodzi tu o przyszłość naszą i naszej rodziny.